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Die Revolution der bargeldlosen Gesellschaft und der Beginn des vernetzten Handels

In zehn Jahren wird die Art und Weise, wie wir über Geld und Geldbörsen denken, sehr unterschiedlich sein. Für die meisten Menschen wird Bargeld, und insbesondere physisches Geld, zu Hause aufbewahrt und nur in seltenen Fällen bei Bedarf verwendet. Ebenso werden physische Geldbörsen, die derzeit eine Grundvoraussetzung für Handtaschen und Taschen von Menschen sind, in einer Schublade aufbewahrt, oder es ist eher so, dass sie ganz verschwunden sind. Die Welt des Zahlungsverkehrs steht an der Schwelle zu einer Revolution, die jeden einzelnen Verbraucher und Händler auf dem Planeten betreffen wird, einer Transformation, die möglicherweise so radikal ist wie die industrielle Revolution.

Die mobile Technologie ist führend in der Zahlungsrevolution.

Wir haben bereits gesehen, wie ein Telefon in der Tasche mit der Leistung eines PCs ganze Märkte verändern kann, auch relativ neue. Der Absatz von iPods zum Beispiel sinkt seit 2009[1], nachdem sie durch Smartphones ersetzt wurden, die ständig weiterentwickelt wurden und zu hochgradig vernetzten PCs geworden sind, deren Technologie immer mehr vernetzte Geräte, sowohl tragbare als auch in unserem Zuhause, in Autos und sogar medizinischen Geräten antreibt. Die Wirkung dieser „Pocket PCs“ auf den Markt in Großbritannien ist spürbar und findet sowohl in alten als auch in neuen Märkten Anklang. Wir erleben jetzt den Aufstieg des Smartphones als virtuelle Brieftasche, wobei Visa eine konservative Prognose anbietet, dass bis 2020 1,2 Milliarden Pfund für Mobiltelefone ausgegeben werden, und Apple seine Passbook-App für die Speicherung von Kreditkarten und Tickets in „Wallet“ umbenennt. Ich bin mir sogar sicher, dass die Mehrheit der Menschen in den meisten Ländern bis 2025 ihre Brieftasche oder Geldbörse durch eine virtuelle Brieftasche auf Smartphone-Basis ersetzt haben wird.

In den letzten fünf Jahren sind zahlreiche Produkte für mobile Wallets kurz nach der Markteinführung ausgefallen, wie zum Beispiel die O2-Wallet, die nur 18 Monate dauerte. Man könnte sagen, dass diese Produkte ihrer Zeit voraus waren und versuchten, einen Markt zu erschließen, der noch nicht bereit für einen so radikalen Wandel war. Dies ist jedoch das gemeinsame Ergebnis jeder aufstrebenden Technologie in ihrer Anfangsphase. Manchmal braucht es einen Henry Ford oder einen Steve Jobs, um über die frühen Produkte hinaus zu innovieren und Innovationen bis in den Mainstream zu bringen. In anderen Fällen kann die Marktentwicklung der Katalysator für die Akzeptanz der Verbraucher sein, wenn die richtige Infrastruktur und Umgebung sowie das richtige Produkt und die richtigen Preise vorhanden sind. Mobile Wallets, eine virtuelle Darstellung Ihrer Wallet, die Ihre Kreditkarten, Kundenkarten und Tickets aufnehmen kann, wird nicht nur eine Revolution darüber auslösen, wie wir für Dinge bezahlen, sondern auch darüber, wie wir mit Unternehmen interagieren, was letztendlich eine neue Ära des Connected Commerce ermöglichen wird.

Bargeldlos

Viele Branchen beginnen oder haben bereits Technologien eingeführt, um dem wachsenden Trend zu intelligenten mobilen Geräten gerecht zu werden. Die Bank- und Finanzdienstleistungsbranche beschäftigt sich seit einigen Jahren mit der Authentifizierung von Identitäten mittels biometrischer Verifikation, und es gibt deutliche Anzeichen für eine allmähliche Revolution in den westeuropäischen Märkten. In Großbritannien zum Beispiel haben RBS und NatWest angekündigt, dass sie ihren Kunden in Kürze den Zugriff auf ihre Bankkonten über ihr Smartphone mittels Fingerabdruckerkennung ermöglichen werden.

Auch im Einzelhandel machen Marken mit mobilen Strategien immer wieder Fortschritte.

Mobile macht mittlerweile 40 Prozent aller Online-Einzelhandelsumsätze aus, wobei jeder vierte Mobile-Commerce-Umsatz über Smartphones abgewickelt wird[2], so dass die Vorteile für Einzelhandelsunternehmen enorm sind. Von niedrigeren Kosten und höherer Produktivität bis hin zu einem besseren Kundenerlebnis ist klar, dass dies eine Bewegung ist, bei der die positiven Aspekte die negativen bei weitem überwiegen.

Wir ändern unsere Gewohnheiten nicht, es sei denn, es gibt einen zwingenden Nutzen oder wir sind dazu gezwungen, und es kann argumentiert werden, dass die Verbraucher greifbare „Dinge“ lieben, d.h. eine physische Plastikkarte haben. Immer häufiger wird jedoch Wert auf Geschwindigkeit und Komfort gelegt, für die die Verbraucher bereit sind, Ausnahmen zu machen, und diese Convenience-Kultur ist eine der wichtigsten Triebkräfte für die bargeldlose Revolution. Von der Verwendung von kontaktlosen Karten zur Bezahlung einer Zugfahrt bis hin zu einem One-Click-Shop bei Amazon – schnell und einfach gewinnt man den Krieg.

Im letzten Jahr gab es eine Explosion der Verwendung von kontaktlosen Karten im Vereinigten Königreich mit Ausgaben, die sich mehr als verdreifachten, um 2014 einen Rekordwert von 2,32 Milliarden Pfund zu erreichen. 3] Die britischen Verbraucher nutzten ihre kontaktlosen Kredit-/Debitkarten im vergangenen Jahr 319,2 Millionen Mal und 10 kontaktlose Transaktionen fanden jede Sekunde statt. Mit 41 Millionen Fahrten auf dem Londoner Verkehrsnetz mit einer kontaktlosen Karte in den ersten sechs Monaten nach dem Start verzichten die Verbraucher nun auf ein Papierticket oder ihre Oyster-Karte (eine kontaktlose Smartcard für den öffentlichen Verkehr in ganz London). Die Notwendigkeit, Geld auf einer separaten Karte oder Warteschlange an Automaten zum Aufladen aufzubewahren, wurde beseitigt.

Contactless ist das fehlende Bindeglied zur weit verbreiteten Einführung von virtuellen Wallets. Sobald Sie sich damit vertraut gemacht haben, mit Ihrer Karte zu winken, um Zahlungen zu tätigen, ist es ein kleiner Schritt, um Ihre Karte zu winken.

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